Investissez avec Moka
À LIRE ABSOLUMENT
Ne réfléchissez pas trop, lancez-vous. Plus vous commencez tôt, mieux c’est.
Warren Buffett et Charlie Munger ont longtemps souligné que l’industrie de la gestion de patrimoine est minée par des conflits d’intérêts.
Les gestionnaires de fonds en profitent bien plus que les investisseurs eux-mêmes, avec des frais élevés et des stratégies complexes qui surpassent rarement la solution la plus simple.
“Ils s’occupent bien mieux des agents que des principaux, se mentent à eux-mêmes et mentent aux autres, et c’est ainsi que fonctionne notre système. Tout le monde veut gagner facilement de l’argent assez rapidement, et cela nécessite un récit convaincant et des frais élevés.”
– Charlie Munger
Warren Buffett et Charlie Munger prêchent depuis des décennies ce que la plupart des investisseurs savent déjà : battre le S&P 500 est presque impossible. Pourtant, les fonds communs et les gestionnaires de patrimoine continuent d’imposer des frais élevés malgré leur sous-performance.
“La plupart des personnes travaillant dans la gestion de patrimoine ont presque zéro chance de surpasser un indice non géré comme le S&P.”
–Charlie Munger
“À mon avis, pour la plupart des gens, la meilleure chose à faire est de détenir un fonds indiciel S&P 500.”
–Warren Buffett
Les citations ci-dessus sont fournies à titre informatif uniquement.
Fait : Environ 2 000 milliards de dollars sont actuellement investis dans des fonds communs au Canada, avec des frais annuels d’environ 2 %. Cela représente environ 40 milliards de dollars par an en frais, simplement pour avoir le privilège de sous-performer le marché.
Une étude sur le CGM Focus Fund a révélé que le plus difficile en investissement n’est pas de choisir le bon portefeuille, mais de gérer ses émotions. Malgré un rendement annuel impressionnant de 18 % dans les années 2000, l’investisseur moyen a en réalité perdu de l’argent à cause de réactions émotionnelles – peur, avidité et impatience – qui ont entraîné des décisions d’achat et de vente mal synchronisées.6
Le « behaviour gap » met en évidence que, bien que le choix du portefeuille soit important, les principaux facteurs de succès sont la discipline, la patience et le contrôle émotionnel. Cette situation illustre les conclusions de l’étude « Mind the Gap » de Morningstar, qui montre à quel point le comportement des investisseurs peut influencer leurs rendements. Les recherches indiquent que sans ces qualités, même les fonds les plus performants peuvent ne pas générer de gains pour les investisseurs dépourvus d’une approche stable et à long terme.
“Faites attention à l’environnement que vous choisissez, car il vous façonnera ; faites attention aux amis que vous choisissez, car vous deviendrez comme eux.”
–W. Clement Stone
Présentation
Sur le long terme, le S&P 500 a enregistré un rendement annuel moyen de 10 %2, pourtant l’investisseur typique n’obtient que 4 %1 — un écart qui a un impact profond sur l’accumulation de richesse. Cela souligne le rôle crucial du comportement en investissement : ce rendement de 10 % n’est atteignable qu’avec un comportement irréprochable.7
Après des années de recherche et d’enseignements tirés des plus grands investisseurs au monde, nous avons créé une plateforme de gestion de patrimoine intelligente qui place la réussite de l’investisseur au premier plan en intégrant la stratégie du S&P 500 et la discipline comportementale. Ces éléments sont interconnectés : négliger l’un d’eux peut entraîner une sous-performance. En alliant une stratégie gagnante à un avantage comportemental, Moka vous aide à rester sur la bonne voie pour bâtir votre richesse sur le long terme.
La plupart des gens ne savent pas réellement ce qu’ils sont en train d’accomplir financièrement, et atteindre un résultat radicalement meilleur est impossible sans un objectif clair. Notre calculateur de richesse apporte la clarté nécessaire pour comprendre votre potentiel et ajuster votre trajectoire au fil de l’évolution de vos objectifs. Avec une cible bien définie, vous pouvez avancer sereinement dans votre parcours financier sans être distrait par le tumulte des marchés fluctuants. Cette nouvelle clarté et concentration vous met sur la voie d’un succès financier plus prometteur, ancré dans les principes de la stratégie du S&P 500 et de la science comportementale.
“Ce n’est pas censé être facile. Quiconque trouve cela facile est stupide.” – Charlie Munger.
Moka est conçu pour vous donner les connaissances nécessaires à un investissement réussi et vous offrir une éducation continue, essentielle pour atteindre un succès financier durable.
Moka vous offre un avantage puissant grâce à son système d’investissement périodique hebdomadaire (DCA). En effectuant des contributions régulières, vous reconnaissez la volatilité du marché et en tirez parti efficacement. En investissant chaque semaine, vous pouvez vous concentrer sur vos objectifs financiers à long terme sans subir la pression de devoir anticiper le marché—l’une des principales raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs échouent. Cette approche vous permet, à terme, de réduire votre coût moyen par action.
Moka réinvestit automatiquement les dividendes générés par vos investissements sur le marché. Cette approche puissante accélère votre potentiel de croissance en capitalisant sur l’effet de composition, qui représente une grande partie de votre progression financière. En réinvestissant vos dividendes, vous maximisez non seulement vos gains, mais vous profitez également de la croissance du marché, rendant votre parcours d’investissement plus efficace et enrichissant.
La gestion de portefeuille est un élément clé d’un investissement intelligent, et Moka s’en charge pour vous. Cela inclut l’allocation entre différentes classes d’actifs ainsi que le choix des ETF appropriés pour garantir une stratégie adaptée à vos objectifs. Notre mission est de vous orienter vers le portefeuille qui correspond le mieux à vos besoins.
Nous faisons partie d’une nouvelle génération d’entreprises convaincues que notre impact sur la planète et la société doit être un élément central de notre mission. Grâce à notre partenariat avec FlashForest, nos membres plantent un arbre chaque mois, contribuant ainsi à la reforestation des forêts canadiennes touchées par les incendies. À ce jour, nos membres ont planté 3,2 millions d’arbres dans le monde, dont plus de 300 000 au Canada.
1 M$ + 1 M$ de protection
Vos investissements dans un CELI et un REER sont protégés par le FCPI, avec une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $ pour l’ensemble de vos CELI, ainsi qu’un montant supplémentaire de 1 000 000 $ pour vos REER. Ils sont détenus en toute sécurité par un membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements et protégés par le FCPI dans les limites spécifiées.
Vos investissements non enregistrés ne sont pas couverts par le FCPI. En savoir plus sur la couverture du FCPI ici.
Les Canadiens continuent de sous-performer tout en payant des frais excessifs. La gestion de patrimoine intelligente est l’antithèse du statu quo, conçue pour vous aider à mieux performer avec des frais simples et fixes de 20 $ par mois. Comme l’a si bien dit Warren Buffett : « Price is what you pay, value is what you get. »
Sécurité et confidentialité de pointe intégrées
Moka protège vos données grâce au chiffrement 256 bits, aux connexions SSL sécurisées et aux protocoles de sécurité les plus avancés de l’industrie. Soyez assuré que vos informations ne sont jamais partagées sans votre consentement explicite.
Accédez à votre argent à tout moment
Avec Moka, vous n’êtes jamais bloqué. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans frais. Les fonds seront déposés dans votre compte bancaire le jour ouvrable suivant.
Des comptes adaptés à vos objectifs
Avec votre compte Moka, vous pouvez ouvrir un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’investissement personnel non enregistré selon vos objectifs financiers.
Parlez à un humain, à tout moment
Des questions ? Contactez l’un des gestionnaires de portefeuille (humains !) de Moka directement depuis l’application.
Sécurité et confidentialité de pointe intégrées
Moka protège vos données grâce au chiffrement 256 bits, aux connexions SSL sécurisées et aux protocoles de sécurité les plus avancés de l’industrie. Soyez assuré que vos informations ne sont jamais partagées sans votre consentement explicite.
Accédez à votre argent à tout moment
Avec Moka, vous n’êtes jamais bloqué. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans frais. Les fonds seront déposés dans votre compte bancaire le jour ouvrable suivant.
Des comptes adaptés à vos objectifs
Avec votre compte Moka, vous pouvez ouvrir un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’investissement personnel non enregistré, selon vos objectifs financiers.
Parlez à un humain, à tout moment
Des questions ? Contactez l’un des gestionnaires de portefeuille (humains !) de Moka directement depuis l’application.
Thomas Lee, stratège principal CNBC, cofondateur et directeur de la recherche chez Fundstrat
“En tant que stratège de Wall Street, je découvre de nombreuses plateformes et solutions d’investissement, et je pense que Mogo et Moka comptent parmi les produits les plus innovants que j’ai vus—exactement ce que tout investisseur averti devrait rechercher.”
1 - https://seekingalpha.com/article/4108688-investor-returns-vs-market-returns-failure-endures
2 - https://www.investopedia.com/ask/answers/042415/what-average-annual-return-sp-500.asp
3 - La moyenne annuelle de rendement sur 10 ans du portefeuille de croissance actions Moka est basée sur l’indice S&P 500 en dollars canadiens, au 30 septembre 2024. Étant donné que le portefeuille Moka a été créé il y a moins de 10 ans, nous avons utilisé les données réelles de l’indice S&P 500. Le portefeuille de croissance actions Moka est entièrement investi dans le S&P 500. La performance d’un indice ne représente pas exactement un investissement spécifique, car il est impossible d’investir directement dans un indice. La performance du portefeuille de croissance actions Moka était de 35,25 % sur 1 an, 13,47 % sur 3 ans et 14,20 % sur 5 ans au 30 septembre 2024. Veuillez consulter les fiches techniques des fonds Moka sur notre site web.
4 - Ces images sont fournies à titre informatif uniquement. Les portefeuilles ont des répartitions d’actifs et des caractéristiques différentes, il est donc recommandé de faire vos propres recherches. Veuillez noter que le rendement du portefeuille de croissance actions de Tangerine (9,26 %) est un chiffre réel, tandis que celui du portefeuille de croissance Wealthsimple (7,6 %) est une estimation et celui du portefeuille de croissance RBC Select (6,9 %) est un chiffre réel. Tous les rendements des concurrents sont au 30 septembre 2024. Veuillez consulter les sites web des concurrents pour obtenir les chiffres mentionnés.
5 - https://ca.finance.yahoo.com/news/mutual-fund-assets-canada-reach-131100826.html
6 - https://www.forbes.com/sites/chrisbarth/2011/07/06/stop-chasing-numbers-short-term-investing-history-doesnt-always-repeat/
7 - https://www.morningstar.com/funds/11-takeaways-our-research-missed-investor-returns
Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
Les termes “S&P” et “S&P 500” sont des marques déposées de Standard & Poor’s Financial Services LLC.
Les comptes des clients sont protégés par le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI) dans le cadre de sa politique de couverture. Une brochure décrivant l’étendue et la nature de la couverture, ainsi que ses limites et exclusions, est disponible sur demande ou à l’adresse www.cipf.ca. Seuls les comptes enregistrés Moka sont couverts par le FCPI.
Moka Financial Technologies Inc. est une filiale en propriété exclusive de Mogo Inc. et une société affiliée de Mogo Finance Technology Inc. Les comptes d’investissement ouverts via Moka sont gérés par Mogo Asset Management Inc., un gestionnaire de portefeuille inscrit.
© 2025 Moka et les designs Moka sont des marques déposées de Moka Financial Technologies Inc.
1 - https://seekingalpha.com/article/4108688-investor-returns-vs-market-returns-failure-endures
2 - https://www.investopedia.com/ask/answers/042415/what-average-annual-return-sp-500.asp
3 - Le rendement annuel moyen sur 10 ans du portefeuille de croissance actions Moka est basé sur l’indice S&P 500 en dollars canadiens, au 30 septembre 2024. Étant donné que le portefeuille Moka a été créé il y a moins de 10 ans, nous avons utilisé les données réelles de l’indice S&P 500. Le portefeuille de croissance actions Moka est entièrement investi dans le S&P 500. La performance d’un indice ne représente pas exactement un investissement spécifique, car il est impossible d’investir directement dans un indice. La performance du portefeuille de croissance actions Moka était de 35,25 % sur 1 an, 13,47 % sur 3 ans, et 14,20 % sur 5 ans, au 30 septembre 2024. Veuillez consulter les fiches techniques des fonds Moka sur notre site web.
4 - Ces images sont fournies à titre informatif uniquement. Les portefeuilles ont des répartitions d’actifs et des caractéristiques différentes, il est donc recommandé de faire vos propres recherches. Veuillez noter que le rendement du portefeuille de croissance actions Tangerine (9,26 %) est un chiffre réel, tandis que celui du portefeuille de croissance Wealthsimple (7,6 %) est une estimation et celui du portefeuille de croissance RBC Select (6,9 %) est un chiffre réel. Tous les rendements des concurrents sont au 30 septembre 2024. Veuillez consulter les sites web des concurrents pour obtenir les chiffres mentionnés.
5 - https://ca.finance.yahoo.com/news/mutual-fund-assets-canada-reach-131100826.html
6 - https://www.forbes.com/sites/chrisbarth/2011/07/06/stop-chasing-numbers-short-term-investing-history-doesnt-always-repeat/
7 - https://www.morningstar.com/funds/11-takeaways-our-research-missed-investor-returns
Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
Les termes “S&P” et “S&P 500” sont des marques déposées de Standard & Poor’s Financial Services LLC.
Les comptes des clients sont protégés par le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI) dans le cadre de sa politique de couverture. Une brochure décrivant l’étendue et la nature de la couverture, ainsi que ses limites et exclusions, est disponible sur demande ou à l’adresse www.cipf.ca. Seuls les comptes enregistrés Moka sont couverts par le FCPI.
Moka Financial Technologies Inc. est une filiale en propriété exclusive de Mogo Inc. et une société affiliée de Mogo Finance Technology Inc. Les comptes d’investissement ouverts via Moka sont gérés par Mogo Asset Management Inc., un gestionnaire de portefeuille inscrit.
© 2025 Moka et les designs Moka sont des marques déposées de Moka Financial Technologies Inc.
